Come calcolare quanto puoi prendere in prestito
Nella società moderna, i prestiti sono diventati un modo importante per molte persone di acquistare case, automobili o avviare un’impresa. Tuttavia, molte persone non sanno esattamente quanti soldi possono prendere in prestito. Questo articolo combinerà gli argomenti più discussi e i contenuti più interessanti su Internet negli ultimi 10 giorni per fornirti un'analisi dettagliata del metodo di calcolo del limite del prestito e fornire dati strutturati come riferimento.
1. Principali fattori che influenzano l'importo del prestito
L’importo del prestito non è fisso ma è determinato da una combinazione di fattori. I fattori chiave che influenzano l’importo del prestito sono i seguenti:
| fattori | Descrizione |
|---|---|
| livello di reddito | Le banche di solito richiedono pagamenti mensili non superiori al 50% del reddito mensile |
| punteggio di credito | Maggiore è il punteggio di credito, maggiore è il limite del prestito |
| Passività | I prestiti esistenti influiscono sul nuovo limite del prestito |
| Valore collaterale | L'importo del mutuo ipotecario è solitamente pari al 70-80% del valore della garanzia |
| durata del prestito | Più lungo è il termine, minore sarà la rata mensile, ma maggiore sarà l’interesse totale. |
2. Tipi comuni di prestito e metodi di calcolo
Diversi tipi di prestiti hanno metodi di calcolo diversi. Ecco come viene calcolato per tre tipi di prestito comuni:
| Tipo di prestito | Formula di calcolo | Esempio |
|---|---|---|
| mutuo | Pagamento mensile = capitale del prestito × tasso di interesse mensile × (1+tasso di interesse mensile)^numero di mesi di rimborso/[(1+tasso di interesse mensile)^numero di mesi di rimborso-1] | Prestito di 1 milione, durata 30 anni, tasso di interesse 4,9%, rata mensile di circa 5.307 yuan |
| prestito auto | Pagamento mensile = importo del prestito × (1 + tasso di interesse totale) / numero di mesi di rimborso | Prestito di 200.000, durata di 3 anni, tasso di interesse totale del 10%, pagamento mensile di circa 6.111 yuan |
| prestito di credito | Quota = reddito mensile × multiplo (solitamente 10-20 volte) | Con un reddito mensile di 10.000 RMB, puoi ottenere un prestito da 100.000 RMB a 200.000 RMB. |
3. Standard di valutazione dei prestiti comunemente utilizzati dalle banche
Le banche solitamente fanno riferimento ai seguenti criteri quando approvano i prestiti:
| banca | Standard ipotecari | Standard di prestito di credito |
|---|---|---|
| ICBC | La rata mensile non potrà superare il 50% del reddito mensile | Buon credito, reddito mensile di oltre 5.000 yuan |
| Banca cinese per le costruzioni | Acconto prima casa a partire dal 30% | Nessun brutto record, lavoro stabile |
| Banca dei commercianti cinesi | La durata del prestito è fino a 30 anni | I clienti di alta qualità possono ricevere quote più elevate |
4. Suggerimenti per aumentare il limite del prestito
Se desideri ottenere un importo di prestito più elevato, puoi prendere in considerazione i seguenti metodi:
1.Migliora il punteggio di credito: Rimborsare in tempo e ridurre gli scoperti delle carte di credito
2.Prova di aumento del reddito: Fornire la prova di ulteriori fonti di reddito
3.Ridurre il rapporto debito/PIL: Rimborsare anticipatamente una parte del prestito
4.fornire garanzia: Trova un garante con un buon credito
5.Scegli la banca giusta: Diverse banche hanno politiche diverse, quindi puoi confrontare di più
5. Strumenti consigliati per il calcolo del prestito
Molte banche e siti finanziari ora forniscono calcolatori di prestiti online. Devi solo inserire le informazioni rilevanti per stimare rapidamente l'importo del prestito e la rata mensile. Si consiglia di utilizzare questi strumenti per effettuare calcoli di simulazione prima di richiedere un prestito.
Infine, vorrei ricordare a tutti che, sebbene i prestiti possano risolvere i problemi finanziari, devono anche essere utilizzati secondo le proprie capacità. Solo con un rapporto debito/Pil e un piano di rimborso ragionevoli i prestiti possono davvero diventare uno strumento per migliorare la vita, piuttosto che un peso.
Spero che attraverso l'introduzione di questo articolo tu abbia una comprensione più chiara di quanti soldi puoi prendere in prestito e prendi decisioni finanziarie più informate.
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